【News】SMBCコンシューマーファイナンスがAI技術を活用した与信システムの運用を開始

The following two tabs change content below.
AssetCafe編集部

AssetCafe編集部

資産形成のためのフラットなコミュニティ。資産作りについて把握しておくべき良い面も悪い面も、バイアスをかけることなく客観的に学ぶことで、お金に関する知性を磨いていくことを目標としています。
 SMBCコンシューマーファイナンスが展開するプロミスは、AI(人工知能)を活用した与信システムの運用を開始する。
金融業界における各種先進技術の実用化が拡大するなか、SMBCコンシューマーファイナンスはアビームコンサルティングが提供するAI技術を活用した取引情報の分析によって与信モデルを再構築した。創業以来55年の歴史で培った専業ならではの与信システムの強みとデジタライゼーションの活用により、顧客が安心・安全に取引できるよう与信精度を高め、一人ひとりに合わせた最適な与信供与を実現する。
○概要
1.分析データは約26億に及ぶビックデータ
SMBCコンシューマーファイナンスではプロミスをご利用中のお客さまの与信審査として、お客さまの属性、借入状況等の信用情報に加え、当社の取引情報に基づく総合的な与信判断を行っています。このうち約26億に及ぶビックデータである自社会員の取引情報をAIに分析させました。<自動与信システムの概要>

2.AIを活用することにより最適な分析指標を抽出
膨大なデータを迅速に処理できる特性を活かし、AIは取引情報の評価において有効となる分析指標を短期間で抽出した。このAIが導き出した分析指標を従来の分析指標に加え、これまでの8倍に及ぶ新たな分析指標を用いて取引情報の評価ロジックを最適化し、与信システムを再構築した。

3.より精度の高い与信算出によりお客さまへ最適な与信供与を実現
これにより与信精度を高め、顧客の年収、借入状況および取引状況に応じたより最適な利用限度額の提供が可能となった。顧客は安心して借入や返済などの取引をできるようになる。

総務省情報通信政策研究所の報告書(※)によれば、AI活用時に留意すべき事象としてAIによるブラックボックス化や制御不能を挙げており、一般的にAIによる与信審査は審査内容の透明性確保が難しいと言われている。このたびSMBCコンシューマーファイナンスは与信審査の分析過程でAIを活用し、与信審査の透明性を保つと同時に高度化を実現することで、SMBCコンシューマーファイナンスの事業展開の核である与信システムに一層の磨きをかけ、これまで以上に安全性の高い金融サービスの提供が可能となった。

 SMBCコンシューマーファイナンスはこれからもデジタライゼーションを活用した利便性向上をテーマに、顧客にとって身近で安心・便利に利用できる金融サービスの提供を通じ、顧客の未来を応援していく。

関連記事

コメントは利用できません。

ページ上部へ戻る